Obligacje czy konto mieszkaniowe?
Porównanie
Założenia bazowe
Warunki obligacji
Współczynniki konta mieszkaniowego
Mieszkaniowe konto oszczędnościowe to specjalny rachunek bankowy wspierany przez państwo, który umożliwia odkładanie środków na cele mieszkaniowe. Oszczędzając regularnie, możesz otrzymać premię od państwa zależną od inflacji lub wzrostu cen mieszkań.
Obligacje EDO (czyli obligacje skarbowe 10-letnie indeksowane inflacją) to jeden z rodzajów obligacji detalicznych emitowanych przez Skarb Państwa, skierowany głównie do osób prywatnych chcących zabezpieczyć oszczędności przed inflacją.
| Obligacje EDO | Konto Mieszkaniowe | |
|---|---|---|
| Cel | Długoterminowe oszczędzanie z ochroną przed inflacją | Zakup, budowa, remont lub spłata kredytu mieszkaniowego |
| Premia | Nie - tylko oprocentowanie (inflacja + marża) | Tak - premia mieszkaniowa od państwa (jeśli środki wykorzystamy na cele mieszkaniowe, powiązana z inflacją lub cenami mieszkań) + oprocentowanie |
| Podatek Belki | Tak (19% od zysków) | Nie (jeśli środki wykorzystamy na cele mieszkaniowe) |
| Warunki | Kapitalizacja roczna, 10 lat trwania, wcześniejszy wykup możliwy z opłatą | Regularne wpłaty miesięczne, brak wypłat przez min. 3 lata; do 10 lat trwania |
To zależy od Twoich oczekiwań dotyczących inflacji i wzrostu cen mieszkań - właśnie dlatego możesz ustawić je powyżej, a my porównamy oba rozwiązania w oparciu o te założenia.
Jeśli zakładasz inflację wyższą niż wzrost cen mieszkań bądź powyżej limitu bonusu, wysoko-marżowe obligacje indeksowane inflacją mogą lepiej chronić realną wartość oszczędności.
Z kolei jeśli spodziewasz się znacznego wzrostu cen mieszkań i planujesz zakup w przyszłości, konto mieszkaniowe - z premią i preferencyjnymi warunkami - może okazać się korzystniejsze.
Sprawdź wynik porównania, by zobaczyć, co opłaca się bardziej w Twoim scenariuszu.
Obligacje EDO błyszczą w dłuższym horyzoncie czasowym, gdy nie musimy ponosić opłat za przedwczesny wykup (lub gdy opłata jest niska), a skumulowana marża przewyższa różnice wynikające z podatku belki. Warto je rozważyć w przypadku:
Kiedy ceny nieruchomości rosną szybciej niż inflacja, premia mieszkaniowa zazwyczaj będzie wyższa niż zyski z EDO. Ponadto warunki konta mieszkaniowego mogą być akceptowalne:
TBD
TBD
Informacje o dostępnych kanałach sprzedaży znajdziesz na stronie Ministerstwa Finansów: https://www.obligacjeskarbowe.pl/kanaly-sprzedazy/. Alternatywnym kanałem sprzedaży wymienianym w listach emisyjnych jest również Bank Pekao S.A.
Po zapoznaniu się z warunkami i wybraniu najkorzystniejszej oferty, konto mieszkaniowe możesz obecnie założyć w jednym z banków: